我们在CarlosandCompany通过反洗钱政策的实施，证明我们对抗洗钱和非法社会元素的商业融资等非法活动的承诺。根据公司法律规范的政策指令，我们确保所提供的服务完全符合监管机构的指导方针，并且不会用于任何刑事或禁止的犯罪，包括但不限于新加坡《贪污、贩毒和其他严重犯罪（利益没收）法》（第65A章）和《恐怖主义（融资压制）法》（第325章）下的那些犯罪行为。公司在员工、客户、业务部门和指定权威机构的不同范围内制定了这一反洗钱政策，以确保交易透明度和防止在金融咨询交易中面临的洗钱和其他非法活动。”我们”、”公司”和”我们公司”指的是公司，而”用户”、”您”和”你的”指的是我们在外汇和商品交易领域提供的订阅服务的用户或订阅者。定义的反洗钱政策同样适用于任何希望使用我们提供的服务或以其他方式使用或受益于我们付费/免费的在线或社交媒体平台的潜在订阅者，并且必须作为用户条款和条件的一部分强制阅读。您必须在订阅我们的服务、通过公司官方认证的付费或免费社交媒体平台使用我们的报告/信号或提交任何个人信息之前阅读此反洗钱政策。通过订阅我们的服务，您表示同意受用户条款和条件及公司法律中规定的反洗钱政策的约束。

定义

在本反洗钱政策中：

“实益拥有人”指的是：

对于公司而言，拥有公司超过25%或以上股份的权威机构/实体或个人，有权要求25%的利润，或有权直接或间接任命或选举公司董事会超过一半的成员的机构/实体或个人。

“身份证明文件”指的是：

身份证明，如护照或国家身份证、出生证明等官方身份证件，展示真实和验证的信息，如照片、全名、唯一识别号码（由国家或机构分配）、出生日期、国籍以及（如适用）姓名变更的宣誓书；
地址证明（如驾照、公用事业账单、金融报表或政府机构在最近3个月内的信函，显示全名和住址）；
任何其他文件，按照国家或机构监管机构的指南进行分类，称为”定期更新”。这指的是按照本反洗钱政策的”客户验证程序”部分制定的程序，在公司认为合适或适当执法机构指示的时间间隔内，重新进行用户身份验证。”制裁名单”指的是由任何国家/政府/执法机构或国际机构包括的授权官方和司法官方名单，包括美国财政部外国资产控制办公室（”OFAC”）、美国国务院、联合国安全理事会、欧盟、英国财政部、香港金融管理局或新加坡金融管理局发布的任何名单。

“可疑交易”指的是以下活动，无论是尝试还是执行：

I 恐怖主义融资：指任何进行的交易或似乎是为了直接或间接用于任何反社会、刑事或恐怖主义犯罪行为或行为，包括新加坡《恐怖主义（融资压制）法》（第325章）定义的所有”恐怖主义融资犯罪”；

ii 异常复杂：看起来已被结构化/形成以表现出异常或不合理复杂的发生或事件的交易；或

iii 恶意目的：交易似乎不是为了善意目的或没有合理的经济理由。本文中使用但未定义的术语，应具有《条款》（定义如下）中给出的含义。

2. 用户条款和条件中的反洗钱政策

为了保障双方利益（用户和服务提供者），本反洗钱政策被纳入并与用户条款和条件（“条款”）一同阅读。任何订阅或查询服务的用户或潜在用户都应阅读并同意此政策。

3. 政策执行和变更

起草机构或管理机构单独或协作执行更好服务条款的保留权利，包括定期更新、修订和更改制定的反洗钱政策，且无需事先通知。任何更改自修改日期起生效，除非执法机构强制要求，否则不具有追溯效力。您在访问我们的在线平台时应定期查看反洗钱政策。

4. 用户义务

您应遵守提供的反洗钱政策，避免以任何方式使用我们的服务和任何Carlos and Company的授权官方平台，从事或企图从事任何犯罪行为。您也同意在必要时遵守隐私政策的变更，且无需通知。

您必须确保提交给组织的任何个人信息和/或身份证明文件仅属于您本人。伪造文件或提供虚假信息/身份将被视为伪造行为，并将采取适当行动。

如果对原始文件进行了任何更改，您应在最新的6个月内提交新的地址或身份证明文件，并提供政府批准的宣誓书以支持您所要求的更改。如果未提交，且被诊断为违反反洗钱政策的行为，服务可能会被暂停。

如果您代表法人行事，您必须识别实际所有者，并协助验证该实际所有者的身份以及代表法人行事的任何个人的身份。

政策目的

为了保护用户利益，减少洗钱和其他相关非法活动的风险，公司旨在实施这一反洗钱政策，包括以下要素：

i. 客户接受条款；

ii. 风险管理程序；

iii. 客户验证程序；

iv. 交易监控条款。

客户接受条款

组织可能在您订阅服务时、进行任何交易时或在定期更新期间（有或没有事先通知），或因任何其他原因，通过以下提到的KYC程序确保您的合规性：

1. 我们需要您在激活订阅服务时通过提交身份证明文件、通信地址证明和个人信息，遵循本反洗钱政策客户验证程序中规定的KYC验证程序。

2. 您需要提供公司认为必要的信息，以验证您的身份，以便公司有理由相信您不是制裁名单上的个人或实体。

3. 您需要提交支持所提供信息的额外数据、信息和文件，以满足监管机构或执法机构的要求。

4. 您需要证明您的关联银行账户仅在符合所有适用法律的KYC程序的定期商业银行开立。公司有全权拒绝新的订阅请求，暂停或终止现有订阅，并在公司无法确保任何上述条件的合规性时，拒绝处理任何交易，无论是由于用户未合作遵循KYC程序，还是由于用户提供的信息被发现列入制裁名单或不可靠或无法验证，均可实施上述行动。

风险评估程序

公司根据风险分析和管理的评分系统，将新用户和现有用户分类为低风险、中风险和高风险，具体如下：

a. 用户根据KYC规定提供的可验证身份信息的准确性和充分性；

b. 用户的社会经济地位；

c. 用户的职业性质；

d. 监管机构或执法机构（政府或联邦）通知的风险管理指南。

您理解并承认，为了维护风险管理程序的完整性和一致性，公司有义务对您的风险分类数据进行高度保密，因此根据法律要求遵循不披露政策，不会在您请求时提供风险分类或评分政策相关的信息。然而，如果已发生或可能发生可疑交易，公司可能需要向适当的执法机构披露用户的风险分类数据、来源、文件或分类信息。

8. 客户验证程序

公司有一项强制性协议，要求用户在新订阅服务时、进行任何交易时或在任何原因的定期更新时提供详细信息以验证用户身份。通过订阅服务，用户表示同意遵循KYC程序。不同情况下要求的身份验证详细信息如下：

1. 个人情况：具有用户身份和通信地址详细信息的身份证明文件；一张近期照片；公司定期或情况下预先要求的证明个人业务/财务状况的任何其他文件。

2. 公司情况：国家官方/政府公司搜索摘要或等同文件；注册证书；公司章程和细则；授权在在线平台上进行交易的董事会决议；包含授权交易的个人身份和地址详细信息的身份证明文件；授权文件的副本。

3. 合伙企业/有限责任合伙情况：国家官方/政府公司搜索摘要或等同文件；注册/成立证书；合伙协议；包含授权交易的个人身份和地址详细信息的身份证明文件；授权文件的副本。

为了验证任何用户的身份，公司可能会聘请持牌第三方服务提供商，验证用户提供的身份证明文件和其他附带详细信息。如果公司发现用户提供的信息不足、不充分或列入制裁名单，按照本条款规定的程序，公司可能全权拒绝、暂停或终止（根据情况决定）该用户的订阅账户注册，或要求重新进行KYC程序。用户必须确保所有上述身份证明文件的副本经过认证。

交易监控条款

1. 所有在我们在线平台上尝试或执行的金融交易都由公司相关官员定期进行监控，既有人工监控，也有使用基于软件的算法，以迅速诊断和突出某些类型的交易，包括但不限于以下类型的交易：

a. 金额大于5000美元或等值其他货币的高价值交易；

b. 金额大于10000美元或等值其他货币的跨境交易；

2. 公司可能会定期进行必要的内部审计，以识别和审查与任何用户的风险管理程序、复杂性和预期使用模式不一致的交易。

3. 监控的程度将取决于各种因素，包括每个用户的风险档案。

4. 公司保留终止用户订阅、限制或阻止访问在线平台的权利，或向适当的执法机构报告任何用户的活动，涉及根据我们的监控政策确定为可疑的交易。作为文档协议，公司将维护和保存以下信息、来源记录和/或数据。

a. 所有已执行或尝试执行的交易记录，自每笔交易日期起至少保存2年；

b. 所有被认定为可疑或高风险的交易记录，包括但不限于涉及交易的自然资本价值方的信息及其汇款日期的记录，自认定日期起至少保存3年；

c. 用户的身份记录（包括但不限于用户根据KYC程序提交的身份证明文件），在用户账户/订阅期间以及自终止/拒绝/撤销/暂停之日起至少保存3年。

合规、披露和通知

公司可能会定期与相关执法机构和/或监管机构分享在交易监控条款下被识别为高风险或可疑的交易信息、此类用户的身份信息或任何法律要求的其他必要信息，以提高我们在线平台交易的完整性和一致性。您被鼓励或建议将您所知或将来可能得知的任何可疑交易信息报告给我们的合规团队，您可以通过team@carlosandcompany.com联系我们。

为确保遵守反洗钱政策，公司可能会不时向您发送通知、政策修正案、源文件或任何相关信息，这些信息将发送到您根据反洗钱政策KYC程序提供的通信地址和电子邮件地址。您需要根据反洗钱政策中列出的程序，分享公司所请求的任何信息。此类信息的交流仅通过电子媒介进行，您可以通过info@carlosandcompany.com联系我们。